Lohnt es sich, eine jährliche Gebühr für eine Kreditkarte zu zahlen?

November 25, 2020 yellowpeacock710 0 Comments

Die besten Dinge im Leben sind nicht immer kostenlos, auch wenn es um Kreditkarten geht. Jährliche Gebühren können schmerzhaft sein, aber es gibt Zeiten, in denen es sich lohnen kann, eine Gebühr im Austausch für eine Reihe von geldsparenden Vergünstigungen und Vorteilen zu zahlen.

Schauen wir uns einige Szenarien an, in denen der Wert einer bestimmten Karte die Betriebskosten überwiegen kann.

Sie müssen Kredit aufbauen

Es gibt viele Gründe, warum jemand einen schlechten Kredit hat, aber es gibt nur ein gutes Motiv für jemanden, der in diese Gruppe fällt, eine Karte mit einer Jahresgebühr zu wählen: Es ist die beste Option.

Manchmal ist eine Karte mit einer Jahresgebühr tatsächlich die beste Option. ”

Obwohl es eine Handvoll Karten ohne Jahresgebühr gibt, die sich an Personen mit dünnen oder beschädigten Kreditakten richten, können Sie sich je nach Ihrer finanziellen Vergangenheit (oder deren Fehlen) möglicherweise nicht qualifizieren. Hier sind einige Beispiele, wann es sinnvoll sein könnte, für diesen Kartentyp zu bezahlen.

  • Sie haben kein Bankkonto:  Die OpenSky® Secured Visa®-Kreditkarte erhebt eine jährliche Gebühr von 35 USD und erfordert eine Mindesteinzahlung von 200 USD. Was für diese Karte nicht erforderlich ist, ist ein Bankkonto oder eine Bonitätsprüfung. Dies macht sie zu einer der am besten zugänglichen Optionen für diejenigen, deren Profile sie möglicherweise nicht für andere Karten qualifizieren. Sie können gesicherte Kreditkarten finden , die keine jährlichen Gebühren erheben, aber die meisten überprüfen Ihr Guthaben und die meisten genehmigen Sie nicht, wenn Sie keine Bankverbindung haben.
  • Ihr Guthaben ist einfach fair: Die Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards-Kreditkarte ist eine Prämienkarte , die 1,5% Cashback-Prämien zahlt. Es ist auch für Personen mit fairem Kredit verfügbar, was es zu einer zugänglichen Option für diejenigen macht, die sich ansonsten möglicherweise nicht für eine Prämienkarte qualifizieren. Es kommt mit einer jährlichen Gebühr von 39 $ . Wenn Sie mehr als 2.600 USD pro Jahr auf die Karte setzen, werden Sie mit der Jahresgebühr die Gewinnschwelle erreichen. 

Sie möchten bessere Cashback-Belohnungen

Für diejenigen, die viel in bestimmten Kategorien ausgeben, kann es sinnvoll sein, die Jahresgebühr einer Karte zu zahlen, wenn das Geld, das Sie zurückerhalten, die Kosten dieser Gebühr überwiegt. Unter den Szenarien, in denen dies die lukrativere Wahl sein könnte:

Es kann sinnvoll sein, die Jahresgebühr einer Karte zu zahlen, wenn das Geld, das Sie zurückerhalten, die Kosten dieser Gebühr überwiegt. ”

  • Ihr Haushalt gibt viel für Lebensmittel aus:  Für die  Blue Cash Preferred®-Karte von American Express  wird eine jährliche Gebühr von 95 USD erhoben. Warum sollten Sie sich also für die nicht jährliche Gebühr entscheiden, die  Blue Cash Everyday®-Karte von American Express ? Mit der Blue Cash Preferred®-Karte von American Express erhalten Sie  in US-Supermärkten 6% Cashback (bei Einkäufen bis zu 6.000 USD pro Jahr, dann 1%). Es gelten die Bedingungen. Mit der Blue Cash Everyday®-Karte von American Express erhalten Sie  in US-Supermärkten nur 3% Cashback (bei Einkäufen bis zu 6.000 USD pro Jahr, dann 1%). Es gelten die Bedingungen. Selbst mit der Jahresgebühr erhalten Sie mit der Blue Cash Preferred® Card von American Express insgesamt mehr Nettowenn Sie mindestens 61 US-Dollar pro Woche für Lebensmittel ausgeben. Darüber hinaus erhält die Blue Cash Preferred®-Karte von American Express an US-Tankstellen und ausgewählten US-Kaufhäusern 3% zurück, während die Blue Cash Everyday®-Karte von American Express an US-Tankstellen und ausgewählten US-Abteilungen 2% zurückerhält Geschäfte (keine Obergrenzen auf beiden Karten in diesen Kategorien). Es gelten die Bedingungen.
  • Sie sind ein großer Geldgeber, der eine pauschale Cashback-Karte wünscht:  Kreditkartenbenutzer mit tiefen Taschen könnten mit der Alliant Cashback Visa® Signature-Kreditkarte besser abschneiden  als mit ähnlichen Optionen ohne Jahresgebühr. Die Karte hat eine jährliche Gebühr von  0 US-Dollar für das erste Jahr, dann 99 US-Dollar . Aber es verdient 2,5%, bis zu 10.000 US-Dollar an qualifizierten Einkäufen pro Abrechnungszyklus. Wenn Sie nach dem ersten Jahr mehr als 9.900 USD pro Jahr ausgeben, haben Sie eine pauschale 1,5% -Karte ohne Jahresgebühr. Wenn Sie mehr als 19.800 USD pro Jahr ausgeben, erhalten Sie am besten eine 2% -Karte ohne Jahresgebühr.

Sie haben Reisevorteile oder einen massiven Anmeldebonus im Auge

Fluglinienkarten

Co-Branding-Airline-Karten bieten in der Regel Vergünstigungen, die den jährlichen Betriebskosten entsprechen oder diese übersteigen. Jahresgebühr bei Kreditkarten Je mehr Sie fliegen, desto wertvoller sind die Vorteile für Sie. Zu den Szenarien, in denen eine Airline-Karte mit Co-Branding die Kosten wert wäre:

Co-Branding-Airline-Karten bieten in der Regel Vergünstigungen, die den jährlichen Betriebskosten entsprechen oder diese übersteigen. Je mehr Sie fliegen, desto wertvoller sind die Vorteile für Sie. ”

  • Sie fliegen mindestens einmal im Jahr mit einem Partner und überprüfen Ihr Gepäck :  Die United® Explorer Card  bietet ein kostenloses erstes Gepäckstück für Sie und einen Begleiter bei Ihrer Reservierung. So sparen Sie bis zu 35 USD pro Gepäckstück pro Strecke oder insgesamt 140 USD Hin- und Rückflug. Mit einer Jahresgebühr von 0 US-Dollar für das erste Jahr und 95 US-Dollar haben Sie bereits nach Ihrem ersten Flug die Nase vorn.
  • Sie möchten jedes Jahr eine große Reise mit einem Begleiter unternehmen:  Wenn Ihre Pläne in die Strecken von Alaska Airlines passen, erhalten Sie mit der Visa Signature®-Kreditkarte von Alaska Airlines  jedes Jahr an Ihrem Kontojubiläum einen Begleitertarif, der das Ticket eines Begleiters abdeckt Jeder Busflug mit Alaska Airlines kostet nur 121 US-Dollar (99 US-Dollar zuzüglich Steuern und Gebühren von insgesamt nur 22 US-Dollar). Abhängig von der Route können Sie mit diesem Vorteil Hunderte oder Tausende von Dollar sparen und die jährliche Gebühr der Karte von 75 US- Dollar deutlich übertreffen .

Hotelkarten

Unabhängig davon, ob Sie an einer bestimmten Marke interessiert sind oder den Elite-Status und die damit verbundenen Vorteile anstreben, kann der Besitz einer Hotelkarte mit Co-Branding oft mehr wert sein als das Geld, das Sie dafür bezahlen. Hier sind einige Situationen, in denen sich dies als wahr erweisen könnte:

Wenn Ihre Hotelkarte mit einer automatischen jährlichen kostenlosen Übernachtung ausgestattet ist, entspricht diese Vergünstigung wahrscheinlich allein der jährlichen Gebühr der Karte oder übersteigt diese. ”

  • Sie wissen, dass Sie mindestens eine Nacht im Jahr in einem Hotel übernachten werden: Die  Kreditkarte von The World Of Hyatt wird  jedes Jahr nach Ihrem Kontojubiläum mit einer kostenlosen Übernachtung belohnt (in einem Hotel  mit einer Einlösungsstufe von bis zu 35.000 Punkten). Wenn Sie wissen, dass Sie es verwenden werden, entspricht diese kostenlose Nacht wahrscheinlich den Kosten der jährlichen Gebühr von 95 USD für die Karte .
  • Sie sind ein häufiger Geschäftsreisender:  Sie schlafen so viel in Hotels, dass Sie sich das Zimmerservice-Menü merken. Wenn Sie so oft unterwegs sind, kann es sich lohnen, Markentreue und eine passende Karte zu haben. Die Hilton Honors American Express Surpass®-Karte bietet  Vergünstigungen für eine jährliche Gebühr von 95 US-Dollar . Es gelten die Bedingungen. Für diesen Preis werden jedes Jahr 10 kostenlose Besuche in Flughafenlounges im Priority Pass Select-Netzwerk angeboten, wodurch die Wartezeit am Flughafen angenehmer wird. Mit der Hilton Honors American Express Surpass®-Karte erhalten Sie außerdem den Goldstatus. Dies bedeutet Vergünstigungen wie kostenloses Frühstück und andere Leckereien. Es gelten die Bedingungen.

Allgemeine Reisekarten

Sie sind nicht an ein Hotel oder eine Fluggesellschaft gebunden und bevorzugen es, das auszuwählen, was Ihren Anforderungen für diese bestimmte Reise entspricht. Es gibt Karten, die für Sie möglicherweise immer noch die Kosten aus eigener Tasche wert sind, insbesondere wenn sie mit großen Anmeldebonussen ausgestattet sind. Unter denjenigen, die möglicherweise eine jährliche Gebühr für diese Art von Karten finden:

Einige Anmeldebonusse für Kreditkarten reichen aus, um die Kosten für den Kartenbesitz für mehrere Jahre zu bezahlen. ”

  • Sie möchten durch Ausgaben kostenlos reisen:  Mit der Capital One® Venture® Rewards-Kreditkarte erhalten Sie 2 Meilen pro 1 USD, der für alle Ausgaben ausgegeben wird. Prämien können als Gutschrift auf jedem Flug- oder Hotelkauf eingelöst werden. Darüber hinaus bietet die Karte einen umfangreichen Anmeldebonus: Genießen Sie einen einmaligen Bonus von 50.000 Meilen, wenn Sie innerhalb von 3 Monaten nach Kontoeröffnung 3.000 US-Dollar für Einkäufe ausgeben, was 500 US-Dollar für Reisen entspricht . Die jährliche Gebühr der Karte beträgt  95 US-Dollar , aber der Bonus allein zahlt im Wesentlichen die Kosten für den Kartenbesitz für mehrere Jahre. Und das ohne die laufenden Belohnungen und die Flexibilität der Karte zu berücksichtigen.
  • Sie reisen eine beträchtliche Menge mit dem Auto, Flugzeug, Kreuzfahrtschiff, S-Bahn usw. Eine jährliche Gebühr von  550 US-Dollar scheint ein exorbitanter Preis für das Privileg zu sein, das  Chase Sapphire Reserve® zu besitzen , aber berücksichtigen Sie das gesamte Paket. Die Karte wird mit einem jährlichen Reiseguthaben von 300 USD geliefert, wodurch die Nettokosten des Betriebs erheblich gesenkt werden. Sie erhalten außerdem Vergünstigungen wie die kostenlose Mitgliedschaft in der Priority Pass Select-Lounge, die primäre Mietwagenversicherung und eine lange Liste von Reisepartnern, auf die Sie Ihre Punkte im Verhältnis 1: 1 übertragen können. Außerdem erhalten Sie 50% mehr Wert aus Ihren Punkten, wenn Sie sie für Reisen durch Chase Ultimate Rewards® einlösen. Auch diese Karte hat einen großen Anmeldebonus: Sammeln Sie 50.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 USD für Einkäufe ausgegeben haben. Das sind 750 US-Dollar für Reisen, wenn Sie über Chase Ultimate Rewards® einlösen – eine andere Möglichkeit, die Jahresgebühr zu übernehmen.

Endeffekt

Sie können viele lohnende Kreditkarten finden, die Ihnen das Privileg, sie zu tragen, nicht in Rechnung stellen. Aber im Allgemeinen, Karten , die tun Gebühr jährliche Gebühren bieten noch bessere Leistungen oder Vergünstigungen – Extras , die leicht die Kosten für diese Gebühren überflügeln können. In vielen Fällen haben Sie trotz der Vorabkosten die Nase vorn.